曹平苹 陈军 胡文涛

“没想到企业的收支流水能发挥这么大的作用，不用抵押，这么快就获得贷款了。”近日，记者在湖南省张家界市某企业采访时，负责人刘先生介绍了张家界农商银行依托湖南省企业收支流水征信平台发放的“流水贷”，不禁感叹金融科技的强大力量。

该企业是一家长期从事缝纫机台面的园区企业，今年初因扩大规模，有了资金需求。因缺少抵质押物，刘先生抱着试试看的心态申请了张家界农商银行“小微企业流水贷”，从申请到放款仅用了30分钟，授信额度131万元，期限3年。

“我们能开发出这样便捷的金融产品,主要是应用了湖南省企业收支流水征信平台。”张家界农商银行的工作人员告诉记者，该平台于2023年11月正式对金融机构提供服务。

人民银行湖南省分行以全省金融大数据中心为支撑，牵头建设全省企业收支流水征信平台，归集全省297.5万户对公单位的19.2亿条收支流水数据，为金融机构提供信用信息和联合建模支持,有效缓解银企信息不对称问题，切实提升中小微企业信用融资能力。应用该平台发放的“流水贷”产品具有免抵押、利率低、办理快的特点，非常适合有稳定资金流却又缺乏抵质押物的中小微企业。

在人民银行湖南省分行指导下，人民银行张家界市分行召开了专题推进会,通过定期开展督导调研和建立月统计、季通报、年考核等措施，积极推动辖内银行机构运用湖南省企业收支流水平台发放“流水贷”，持续助力提升普惠小微企业融资的便利性和可得性。

农行张家界分行为桑植县某贸易有限公司发放“流水e贷”300万元，一年期可循环自助使用，年利率3.9%，大大缓解了企业资金周转压力。湖南银行张家界分行为年初受特大冰冻灾害影响导致经营困难的张家界市某园林工程有限公司发放了“湘企E贷”110万元，年利率3.78%。长沙银行张家界分行为主营建材批发业务的张家界某建材商贸有限公司发放年利率为3.9%、额度200万元的“快乐e贷——企业快贷”，顺利解决了客户节假日前的资金短缺、无法及时支付上游款项及人员工资的问题。慈利农商银行为一家采购资金不足的从事门窗幕墙的公司通过线上全流程发放一笔金额100万元、授信期限3年的小微企业“流水贷”，3年内可循环使用，及时解决了支付货款的资金周转难题。

截至目前，张家界市6家银行机构已相继落地应用“流水贷”相关产品，对394户小微企业授信2.3亿元，户均授信59.1万元；累计为142户企业放款1.1亿元，户均贷款74.7万元。

（原载于《金融时报》）