钟慧梅

干净的厂房里，机器发出低沉的轰鸣声，一块块板材，像一片片面包，随着履带的转动，在从流水线上缓缓前移；30余名工人，有序操作着设备。

看着此景，张家界某板材加工厂老板胡大哥舒心地笑了。“张家界农商银行的‘小微企业流水贷’让我找到了发展信心。”面对未来，胡大哥信心十足。

2017年，外出闯荡的胡大哥返乡创业，他在张家界工业园开办了一家小型板材厂，专门生产缝纫机面板。创业之初，张家界农商银行子午路支行为其发放了50万元贷款，支持其发展。

近期为进一步扩大企业发展规模，该厂流动资金出现短暂困难。张家界农商银行子午路支行得知情况后，第一时间为其发放了130万元的“小微企业流水贷”。

张家界农商银行的“小微企业流水贷”，以企业在湖南省内开立的所有银行账户流水数据为基础，结合工商、税务、司法、征信等多维数据构建模型，线上即可完成贷款申请、准入评级，信用额度高达300万元，能有效破解小微企业因抵押担保不足造成的融资难题，满足其“速度更快、额度更高”的融资需求。

“没想到银行流水也能‘变现’，只提供了营业执照，我们就获得了130万元授信额度，太方便了。”胡大哥由衷地称赞。

同样称赞的还有当地某康养机构的法人代表。该康养机构地处永定区大庸桥居委会，主要从事老年人照顾、托养等服务，近期，其因提质升级，流动资金出现了短暂困难。大庸桥支行在金融普惠走访时，了解到其资金需求情况，便以“小微企业流水贷”的方式，为该康养机构授信贷款300万元，缓解了其发展中的燃眉之急。

“流程简单，方便快捷，非常好用”是众多小微企业主对“小微企业流水贷”的一致评价。

“张家界农商银行118万元的‘小微企业流水贷’到账，让我们公司焕发了新的生机。”近日，张家界农商银行营业部为某科技型企业成功发放了一笔118万元的“小微企业流水贷”，破解该企业的融资困境。

该笔贷款是根据“小微企业流水贷”的线上便捷和“科技型企业知识价值信用贷”的风险补偿机制优势，采取“线上+线下”相结合的方式发放的，进一步提高了风险化解能力，增加了贷款可得性，有效破解了企业融资难题。

为进一步做好“小微企业流水贷”专属产品的营销推广，着力破解小微企业融资难题，今年来张家界农商银行下沉工作重心，加大金融普惠走访力度，开拓创新，深耕细作。4月9日，该行率先发放了全市农商银行系统首笔“小微企业流水贷”。截至目前，该行共对接企业 50余户，已发放贷款12户、金额1318万元，重点支持了文旅、餐饮 、汽车运输和销售、文化、康养、莓茶等行业的小微企业发展，实现了企业经营流水向企业信用的精准转换，为小微企业融资开辟了新路径。

下一步，该行将持续开展金融普惠走访，做好“小微企业流水贷”推广应用；同时，结合“潇湘财银贷”“湘担e贷”“湘农云担贷”“莓茶贷”“民宿贷”“乡村产业人才贷”等信贷产品，创新工作方式，打好“线上＋线下”相结合的“组合拳”，持续拓展融资渠道、提高融资效率，破解小微企业融资难题，努力提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度，用金融“活水”“贷”动小微企业发展壮大。