鲁庸兴

时下，不少投保人对保险产品精挑细选，却忽视了选择正确的缴费方式。其实，保险缴费方式同样重要，这与每个投保人的经济利益密切相关，选择适合自己的保险缴费方式也是一种理财之道。

保险缴费方式有哪些？消费者在购买保险时，保费缴付方式较为灵活，可以采取一次性缴清（趸缴），也可以用逐年分期的形式来缴清（年缴、限期年缴）。现在，不少公司还推出了月缴方式，也较受投保人的欢迎。

趸缴：投保人一次性把所有的保费缴清。这种缴费形式优点是手续简单且保费比分期缴纳的保费总额更少；缺点是需要一次性缴纳较多费用，一般投保人难以承担。

年缴：每年缴纳一次保险费，直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式优点是每年所缴保费相对较少，投保人经济压力小；缺点是时间跨度较长，有的可达几十年。

限期年缴：指在固定年限内把保费缴纳完成，各家保险公司一般提供5年、10年、20年等多种缴费期限。这种缴费形式优点是投保人可根据自己的经济承受能力，及估计今后的收入状况来决定缴费期限；缺点是需要承担不能按时缴费而导致保单失效的风险。

至于投保人具体购买时选用哪种缴费方式，这主要是根据投保人的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力，及投保人所追求的付出与保障的需求比，综合考虑缴费期长短选择而定。自己或者家庭的收入缴纳保费的能力与家庭的经济收入息息相关，是选择保费缴纳方式时最先需要考量的部分。而且在考量时，不仅需要考虑收入的多少，还要考虑收入的稳定性。现在收入较多，但是未来的收入并不稳定的投保人，采取趸交的方式比较稳妥，避免采取期缴后后期的保费缴纳遭遇困难而失去保障；而现在的经济能力有限，但是具有持续长时间支付保费的能力，收入稳定，就可以采取期交的方式，缴费时间长，缴费的压力比较轻。

趸缴：适合现在收入高，但未来的收入不稳定的投保人。教育金、养老险等险种在资金状况允许的情况下也比较适合一次性缴，可实现资金的保值增值。

月缴：电销产品多为月缴，这种缴费形式更适合中低收入家庭。

年缴：适合现在经济实力不够强，但具有持续稳定收入的投保人。投保重疾险等健康险险种时最好选择年缴的方式。因为此类产品条款中大多包含保费豁免功能，即在缴费期间，一旦出现保单约定的事项，后期未缴保费无须再缴纳，且保障不变。

限期年缴：目前，限期年缴的保险缴费形式用得比较普遍。对于收入稳定的人来说，采用限期年缴并延长缴费期间，可使缴费更轻松，也可获得更大保障。

总之，在选择缴费方式时，具体的选择还是要根据投保人自身的具体情况具体分析。