本报通讯员 刘姣
“告诉您一个好消息，钱已经到账了！这将是我行全省首例收回已核销贷款，感谢人民银行多方协调！”，2020年9月2日，人行张家界市中心支行副行长褚鸿飞办公室的电话铃声响起，建行张家界市分行负责人在电话里向褚鸿飞副行长通报了这一喜讯，话语之间满含感激。
这是人行张家界市中心支行多方协调，成功化解建行与某建筑企业之间因征信不良记录引发的名誉权纠纷案的结果。更让人欣喜的是，不但建行收回了17年前的26万元已核销贷款及部分利息，该建筑企业也修复了信用，从当地农商行拿到了1千多万元的贷款，满足了公司的资金需求，解决了发展困境。
缘起：一起特殊的征信纠纷
2020年5月的一天，人行张家界市中心支行征信部门接待了某建筑企业的代理律师，对方称其代理企业在建行的一笔贷款早已在法院主持下和解执行完毕，而其征信记录上仍显示有本金50万元的呆账未结清，现在公司发展面临资金困难，向农商行申请贷款却因不良记录无法通过审批，要求人民银行消除该笔贷款不良记录，并表示如果此事最终未得到解决，会将建行诉至法院。
初步分析案情后，征信部门及分管领导认识到，此次并非一笔普通的征信异议或投诉：它涉及2起诉讼、1家企业、2家银行，在疫情过后经济发展受阻的大背景下，如果任其发展，可能既造成企业因资金需求得不到解决而严重影响发展、也造成企业和银行的声誉皆受损失的局面。为尽快还原案情事实，妥善化解此次纠纷，人民银行征信部门和消保部门兵分三路，分别前往某建筑公司、建行和当地人民法院了解相关情况。经过一周的调查，基本还原案情。
原来，该建筑企业于2000年11月向建行借款50万元用于生产经营，2003年贷款到期后，因经营不善无力偿还贷款，该笔贷款进入不良。2006年6月，建行将该建筑公司告上法庭，要求其偿还借款并胜诉，法院判决该建筑公司履行还款义务。2006年8月，人民法院下达了民事裁定书：因此案在执行过程中，该建筑公司大部分工人工资无着落，所欠外债过多，在变卖抵押物所得价款偿还建行18万元贷款后，已无其他财产可供清偿债务，裁定终结执行。随后，两方达成和解协议。截至此时，该笔贷款已偿还24万元，仍有26万本金及利息未偿还。
世事变迁，经过多年发展，该建筑公司经营不善的状况逐步改善，公司业务规模逐步扩大，法定代表人也已变更。2020年初，该建筑公司因业务发展急需周转资金，遂向农商行提出贷款请求，但被告知企业征信报告上存在50万元呆账未还，贷款审批无法通过。该建筑公司立即向建行提出企业征信异议，随后建行通过企业征信异议流程，于规定时间内对此笔异议进行了处理：将征信报告中的贷款余额由50万元更正为26万元，但表示虽然法院已下达终结执行的裁定，但建行未放弃剩余债权，无法将其贷款状态变更为结清。该建筑公司认为，法院已终结执行，且26万元的债权已过诉讼时效期限，不应记录于征信报告，对公司声誉和发展造成重大影响，因此对此结果并不满意，随后以建行报送的征信信息不实侵犯名誉权为由将其诉至法院，要求其删除不良征信记录并赔礼道歉。
行动: 动之以情，晓之以理
为依法、公正、高效地化解此次纠纷，2020年6月-7月，人行张家界市中支组织该建筑公司、建行、农商行开展了三次多方座谈和多次联系沟通，其中过程可谓一波三折。
第一次座谈会，该建筑公司和建行负责人均未到场，在协商过程中双方对诸多重要问题无法给出明确答复，但是双方到场人员都交换了意见。第二次座谈会双方就案件争议的焦点问题进行了辩论，双方各执一词，争论不下：该建筑公司认为建行已丧失了对债务的追索权，就表示已经全部还清，建行则认为债权虽然过了诉讼时效期间，但是实体的债权并未消失，且信用报告应真实记录还款信息，不还清欠款，不会出具任何证明——调解一度陷入僵局。第三次座谈会，市人行对双方晓之以理，动之以情，全面分析利弊得失。经过协商，该建筑公司律师表示可以偿还所欠26万元本金，但是因公司目前资金短缺，所欠利息希望可以减免或象征性偿还一点，且建行要协助处理企业征信报告中的不良征信记录，并初步表示愿意撤诉。建行对此表示同意，并表示会积极向上级行申请贷款利息减免，至此，该纠纷已基本协调成功。
结局：信用为帆，实现多赢
2020年8月27日，省建行召开会议决定，同意减免该建筑公司表外利息634859.29元。2020年9月2日，该建筑公司将剩余26万元本金+全部利息的10%，即金额为34.02万元的款项划转至其在建行的贷款账户，建行为其开具贷款结清证明并修改征信记录为结清状态，随即当地农商行为该建筑公司授信1000余万元。至此，此次企业不良征信记录引发的名誉权纠纷案的调解工作圆满完成。
良好的征信记录已成为企业的无形资产，而不良信用记录则可能导致企业寸步难行。本例中，该建筑公司主动偿还已过诉讼时效的债务，能够充分体现出该企业诚信为本的经营理念，为该企业带来良好的社会效应，该建筑公司也因此修复了信用，解决了资金困难。建行成功收回已过诉讼时效期且已终结执行的贷款和利息，农商行则实现了业务的拓展。人行张家界市中心支行全力推动这一多赢局面的形成，充分体现了信用的作用。