本报记者 肖成菊
7月2日，财经记者接到一读者电话，称他是慈利人，在张家界务工，想在长沙银行办一张银行卡（储蓄卡），可是银行工作人员要求他出示暂住证或者工作证明。他说不知该怎么办？之前办银行卡只需要本人身份证呀！
针对读者反映的问题，记者先后咨询了长沙银行张家界分行客户经理鲁洪会，他告诉记者，读者反映情况属实。现在银行开户，先看身份证，如果是本地辖区户口，可以直接开户，如果是异地，比如说慈利人、桑植人在市区务工，要有工作证明。
就此，记者采访了市人民银行分管支付结算工作的负责人王孝平。他介绍说，近几年网络赌博、电信诈骗呈高发态势，出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）的现象也随之增加，2019年公安部通报的“3.26”特大贩卖银行卡案中，我市桑植县个人涉案账户和涉案人数在湖南省均位居前列。2020年国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作联系办开展的“长城2号”专项行动中通报了疫情以来电信网络诈骗，诈骗数量较去年呈上升趋势。从中央到地方，政府、公安、银行对打击电信网络新型违法犯罪活动呈高压态势，多次召开专项会议安排部署打击电信网络新型违法犯罪活动这一工作，特别是人民银行先后出台了一系列文件，要求银行机构加强开户环节的审核工作，从源头上（即开户环节）堵住和切断电信诈骗，银行和支付机构要严格审核开户申请人开户文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及持异地身份证件或偏远地区身份证件开户的合理性审核（即要求提供生产或生活相关的辅助证明），希望广大市民理解，同时积极配合银行和公安开展联防联打，形成全民打击电信网络诈骗的防火墙，切实保护好自己的钱袋子。
记者还了解到，除了异地务工，还有一种情况，比如说“异地老人随子女一起在张家界本地生活，在张家界又从未办理过银行卡需新开立账户的特殊情况，银行则会要求其提供暂住证，或提供与子女一同居住的相关资料才可开立个人账户。”工商银行南庄坪支行的柜员告诉记者。
市人民银行支付结算科李伊华补充说明，有几种情况可以拒绝开户。
一是银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户，主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形的，银行拒绝开户；
二是117号文件拓展了“有权拒绝开户”的适用范围，文件规定：对于不配合客户身份识别、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。
记者从人民银行提供的有关文件中看到，无论是本地还是异地申请开立银行账户，银行机构都应履行客户身份识别和账户实名审查义务，银行通过询问、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证等多种方式，识别、核对客户真实身份，了解客户的开卡理由，判断其开卡的合理性。根据制度规定，银行有权要求客户出具相关证明材料，如果客户拒绝配合，银行有权拒绝开户。
因此，银行把异地开户作为重点防范对象，严格审核开户的合理性，是贯彻落实《反洗钱法》和中国人民银行关通知的要求，更是为了打击和治理电信网络新型违法犯罪、保护人民群众的“钱袋子”，希望广大市民理解、支持和配合。
附：相关要求的文件政策依据
一、《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（〔2017〕117号文）中第一款第一条规定：（一）切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户。各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。第一款第二条规定：（二）严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。
二、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号文）中第一款第九条规定：（九）加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个人信息移送信息基础数据库并向社会公布。
三、《中国人民银行长沙中心支行办公室关于加强银行结算账户风险管理有关事项的通知》（〔2019〕182号文）中第一款第一条规定：（一）建立询问制度，强化银行开户审核。各银行应当建立开户询问制度，在开户时根据客户风险程度，采取人员询问、信息验证等多种形式，核实开户申请人及其代理人真实身份。要加强对老年人等特殊人群开立企业账户、持异地身份证或者偏远地区身份证件等开户的合理性审查。