闻之

今年元月6日，已进入小寒节气，气温不断下降，寒冬真正来临。也就是说，我国北方南方地区都进入一年中最冷的时候。

保险专家表示，在寒冬季节，人们除了增添衣物取暖，也要预防因寒冷天气带来的意外事故，可以给个人、车辆和房屋分别添置保险，防患于未然。例如选择滑倒摔伤之类的保险时，就必须要看清所购买的意外险条款。气温降到零度以下，路面结冰，很容易使人滑倒，并造成意外伤害。面对这种风险，保险专家表示，市民可以通过购买意外险获取保障。一般来说，常见的因路面结冰滑倒而导致的摔伤等，意外医疗险以及长期型医疗险都能进行诊疗补贴等，但具体津贴额度和赔偿比例需以购买的具体保险条款为准。

保险专家表示，因寒冷路面滑倒受伤后的理赔并非简单的意外险可以覆盖。比如人身意外险，投保人滑倒后看门诊或住院，甚至滑倒后因突发原有疾病且身故都是无法赔偿的，只有滑倒后导致残疾，若残疾程度达到约定的最低线才可赔付。如果投保意外险时包含意外医疗费用保障项目，因路滑摔倒产生的基本医疗费用可以申请理赔。另外，老年人骨骼不再像年轻时那样坚硬，冬日外出摔倒极易出现骨折。对于此类意外，家中子女可以专门为长辈购买一份保险。目前，多家保险公司推出了针对老年人的骨折意外险，涵盖骨折意外和医疗责任。

再就是选择一份家财保险，在冬季也可以降低家庭财产损失程度。因为，天气大幅降温对房屋也是一种考验。在气温骤降时，往往居民家中的水管容易出现爆裂等问题。对此，保险专家表示，消费者可选择一份家财险，为可能到来的风险予以保障。具体来说，燃气险、水暖管爆裂险或是财产综合险，都可以在一定程度上降低损失程度。其中，普通家财险对水暖管道爆裂并不承保，需要投保人增添附加险。此外，有些家财险产品还可以承保因室外水管爆裂，楼上及邻居住户的水暖管爆裂导致的消费者室内财产遭遇水淹的损失。

据保险专家介绍，一般情况下，家财险是以承保个人家庭财产和房屋为标的的险种，最基本的保险责任包括泥石流、雷击、暴雨、台风等自然灾害，以及火灾、爆炸等意外事故。有的保险公司还延伸基本保障范围，将珠宝、金银首饰等一般家财险不承保的贵重物品也列入责任范围。为此，投保人购买家财险时应看清保障范围和免责条款，但重点需包含雪灾、暴风、管道破裂及水渍险等，投保时保额不必太高，根据房屋及财产估值，保险公司会根据实际价格赔付，因此就算保额很高，也没有实际意义。

此外，在寒冬季节，买一份交强险“呵护”受损车辆是必须的保障。大家在妥善保障好个人与房屋的安全后，爱车在冬日降温天气也需要格外呵护。保险专家表示，冬季路面结冰加大了车辆行驶的难度，因打滑造成的交通事故需要注意。目前，交强险可以对投保车辆致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁承担损害赔偿责任。而因汽车在路上打滑导致车辆或车上人员受损伤，车损部分可由车辆损失保险赔付，人员伤亡可由机动车车上人员责任险赔付。开车外出一旦出险，车主与保险公司沟通认可后自行拍照，且双方交换行驶证副件，然后将车辆开至保险公司指定的定损中心办理。而发生大型事故的车辆必须先打电话给所属保险公司报案，接着再报警，等待理赔人员和交警查勘现场。

在购买交强险时需要注意的是，一旦发生事故，车主切勿擅自对车辆进行修复，如果不慎发生二次事故，保险公司可能会拒赔。另外，因车主使用或操作不当导致的车辆损坏，保险公司将不予理赔。比如，有的车主自行添加防冻液时，因加水过多调配不均导致缸体炸裂，或者车主强行启动被冻住的雨刮器而导致发电机被烧毁，保险公司都可以拒赔。