桑植农商银行工作人员入户宣讲扶贫贷款政策。

文/图 邓华羽

截至2019年6月末，桑植农商银行全行累计投放扶贫小额信贷8703笔33549万元，累计收回8596万元，扶贫小额信贷实现零逾期。

银政联合 拧成一股绳

桑植县是国家扶贫开发工作重点县、湖南省23个金融产业扶贫试点县。自2015年开展扶贫小额信贷工作以来，桑植农商银行立足实际，着力农业产业扶贫，创新信贷模式，助推脱贫攻坚。

桑植农商银行的扶贫小额信贷风险防控工作得到县委县政府的大力支持，扶贫小额信贷工作被纳入政府部门重要议事日程，高规格统筹联动。政府成立县脱贫攻坚金融扶贫指挥部，由常务副县长任指挥长，分管副县长主抓，该行董事长具体负责，指挥部办公室设在该行，抽调该行信贷部骨干与县扶贫办人员，专项开展扶贫小额信贷清偿和风险防范化解工作；各支行与当地乡镇党委分别成立了清收工作小组，支行客户经理、村支“两委”及驻村工作队全程参与，形成了县委县政府总调度＋金融扶贫指挥部总协调＋乡镇与银行责任双落实＋支行与乡镇党员干部拧成“一股绳”，全力推进“四轮驱动”的工作模式。乡镇党委政府履行扶贫小额信贷投放、清收领导责任，县农商行履行扶贫小额信贷投放、清收主体责任，政银共同担责，共防风险，一责双问。在履职担责的同时为广大贫困户购买扶贫小额信贷保险，形成政府、银行、保险公司三方风险共担。截至目前保险公司已按程序对3户因贷款户死亡的案例进行理赔。

督导督查 盯紧关键点

围绕扶贫小额信贷到期逾期率不超过1%的考核要求，明确专人做好信息动态监测工作，全面厘清扶贫小额信贷底数，建立分类台账，准确掌握各支行每月到期贷款期限、风险程度、清收成效以及逾期情况。全面贯彻扶贫小额信贷“四个一”工作法，即一月一报告、一月一督查、一月一调度，一月一通报。每月上旬由班子成员带队就扶贫小额信贷工作责任落实情况、工作任务完成情况、交办问题整改情况等进行全面督查，每月中下旬对重点任务支行实行现场督办。

细化举措，找准突破口

一是加强宣传引导。全力营造清收氛围，提升贫困户还款意识，通过全县村村通广播循环播放，人口密集区张贴政策标语、悬挂宣传横幅，集中开展赶集日现场宣讲，充分利用该行系统短信、电话定期提醒，进村入户一对一、面对面做思想工作，动员贷款户亲朋好友口口相传，晓之以理动之以情等一系列措施，全方位、多途径开展金融诚信宣传，打造“有贷有还，再贷不难”的诚信金融环境，结合整村授信工作中的“信用乡镇”“信用村居”建设，营造诚信氛围，从思想上大大提升了贫困户主动还贷意识，扶贫小额信贷提前清偿率明显提升，扶贫小额信贷风险明显降低。二是优化工作措施。启动“摸排周”(每月1－5日)，由客户经理对到期贷款户的偿还意愿、偿还能力进行全面摸排，并约定还款方式和时间；攻坚“清收期”(每月6－17日)，由乡镇工作人员和该行客户经理开展两周的集中清收；研判“风控日”(每月18日)，按风险程度分类报告金融扶贫指挥部，进行分类处置；打响“攻坚周”(每月19－25日)，乡镇党委政府主要领导挂帅对扶贫小额贷款月底即将到期或已产生的逾期和不良贷款进行全面攻坚；决战“清盘日”(每月26－30日)，对仍未处置到位的逾期和不良贷款开展贷款清盘决战，由包乡县领导亲自坐阵督办，确保逾期和不良贷款实现双清零。

明确目标， 划清责任田

根据系统数据对全年扶贫小额信贷清收任务，按年、季、月分解到各支行，实行每日监测、实时通报。各支行提前一个月向当地乡镇党委政府报告次月到期贷款名册和风险评估情况，乡镇党委政府提前研究制定清收方案，做好风控处置预案，做到当月处置。各乡镇和支行每日对清收处置数据上报反馈，系统每日更新，形成互动，实行动态清盘，到期扶贫贷款全部收回，实现零逾期。